2022 és 2023 rendkívüli időszak volt a magyar megtakarítók számára: az infláció 2023 elején 25 százalék fölött tetőzött, a jegybanki alapkamat 13 százalékra emelkedett, a lakossági állampapírok és a betétek pedig korábban nem látott kamatokat kínáltak. Azóta az infláció és a kamatok is jelentősen mérséklődtek – sok megtakarító most újra keresi a helyét.
A reálhozam számít, nem a névleges
Egy 10 százalékos kamat 20 százalékos infláció mellett vagyonvesztés, egy 5 százalékos kamat 3 százalékos infláció mellett viszont valódi gyarapodás. A megtakarításaidat mindig az inflációhoz mérd.
A fordulópontot nem lehet kivárni
A piaci csúcsokat és mélypontokat utólag könnyű felismerni, előre szinte lehetetlen. Aki rendszeresen, havi összegekkel takarít meg, annak nem kell eltalálnia a legjobb pillanatot: a befizetések kiátlagolják a belépési árakat.
A cél határozza meg az eszközt
- Tartalék (3–6 havi kiadás): azonnal hozzáférhető, alacsony kockázatú helyen – betétben, rövid lejáratú állampapírban, pénzpiaci alapban.
- Középtávú célok (3–10 év): kiegyensúlyozott portfólió, amelynek kockázata a céldátum közeledtével csökken.
- Hosszú távú célok és nyugdíj (10 év felett): nagyobb részvényarány és adókedvezményes konstrukciók – nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ.
Mit érdemes most átnézni?
Nézd meg, lejárnak-e a magas kamatú időszakban kötött megtakarításaid, és hova kerül utánuk a pénz. Ellenőrizd, hogy a portfóliód kockázata még mindig illik-e a céljaidhoz. És ha évek óta nem nézted meg, mennyibe kerülnek a meglévő szerződéseid, most érdemes.
Nem az számít, mit csinál a piac a következő negyedévben, hanem hogy a terved kibírja-e, bármit is csinál.
Az írás általános tájékoztatás, nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy ajánlattételnek.
Beszéljük át a te helyzetedet!
Egy cikk általános képet ad – a személyes tervhez a te számaid kellenek. Az első konzultáció díjmentes.
Időpontot kérek
