A nyugdíjcélú megtakarítások egyik legnagyobb előnye, hogy az állam is beszáll: a nyugdíjbiztosításra befizetett díjak 20 százalékát, évente legfeljebb 130 000 forintot visszaigényelhetsz a befizetett személyi jövedelemadódból. A visszatérítés nem a bankszámládra érkezik, hanem a nyugdíjbiztosításodra, így tovább gyarapítja a megtakarításodat.
Mennyit érdemes befizetni?
A teljes, 130 000 forintos jóváíráshoz évente 650 000 forint díjat kell befizetned – ez havonta nagyjából 54 200 forint. Ha kevesebbet fizetsz, a jóváírás arányosan kisebb: havi 20 000 forintos díj után például évi 48 000 forint jár.
Mire figyelj?
- A jóváírás nem lehet több annál a személyi jövedelemadónál, amelyet az adott évben ténylegesen megfizettél.
- A jóváírásról az éves szja-bevallásban kell rendelkezned – ezt az adóhatóság által készített bevallási tervezetben is megteheted.
- Ha önkéntes nyugdíjpénztári tag is vagy, a nyugdíjcélú kedvezmények együttes összege évente legfeljebb 280 000 forint lehet.
- Ha a megtakarítást nem nyugdíjcélra veszed fel, a jóváírt összeget 20 százalékkal növelve vissza kell fizetni.
Kinek éri meg?
Annak, akinek van rendszeres, adózó jövedelme, és hosszú távon – ideális esetben tíz évnél hosszabb időre – tervez. Minél korábban kezded, annál több évnyi jóváírás és hozam halmozódik fel. A konstrukció kiválasztásánál a költségek, az eszközalapok és a rugalmasság legalább annyira fontosak, mint maga az adókedvezmény.
Az adójóváírás nem ajándék, hanem ösztönző: akkor ér a legtöbbet, ha egy jól megválasztott, alacsony költségű konstrukcióra épül.
Az Iridium Biztosítási Brókerház tanácsadói 17 biztosító kínálatát hasonlítják össze, és segítenek kiszámolni, mekkora díj illik a céljaidhoz.
Beszéljük át a te helyzetedet!
Egy cikk általános képet ad – a személyes tervhez a te számaid kellenek. Az első konzultáció díjmentes.
Időpontot kérek
